Vous prévoyez d’acheter votre premier bien immobilier ? Les primo-propriétaires continuent d’entrer massivement sur le marché immobilier

Pour les nouveaux propriétaires qui débutent une carrière dans le secteur de l’achat pour location au Royaume-Uni, il y a quelques choses que vous devrez faire avant de prendre des locataires.

Une propriété à louer peut être un bon investissement et un moyen de gagner un revenu mensuel. Cependant, il est essentiel que vous sachiez ce que vous entreprenez. Cela comprend les coûts initiaux d’achat d’une propriété, les coûts permanents de son entretien et les droits de vos locataires.

Acheter une propriété

Les nouveaux propriétaires qui achètent une propriété à louer auront non seulement besoin du dépôt, mais devront également être prêts à payer les frais d’arpentage et de transfert de propriété.

Le coût du transfert de propriété lors de l’achat d’une propriété en 2022 est de 2 239 £ en moyenne. Les frais d’enquête dépendront de l’enquête et du type de propriété. Les propriétés plus anciennes ou inhabituelles bénéficieraient d’une enquête de niveau 3, qui est plus coûteuse.

Vous aurez également besoin d’un prêt hypothécaire spécialisé, et certains prêteurs proposent des produits spécifiques pour les nouveaux propriétaires. Avec ce type de prêt, vous ne payez souvent que les intérêts chaque mois. Vous devrez rembourser la propriété en totalité à la fin du terme. Les prêteurs ont des critères plus stricts pour ces prêts hypothécaires car ils comportent des risques financiers plus élevés.

Pour être admissible, vous devez :

• Avoir un revenu régulier de plus de 25 000 £
• Avoir 45 ans ou moins
• Posséder sa propre maison depuis six mois (avec ou sans hypothèque)
• Acheter une propriété au Royaume-Uni
• Avoir une bonne cote de crédit
• Intention d’investir dans la propriété en tant que propriétaire

Les prêteurs exigent un dépôt plus élevé pour acheter pour louer. Ce sera probablement entre 20% et 40% du prix de la propriété.

Les impôts que les nouveaux propriétaires doivent connaître

Lorsque vous acquérez un bien locatif, vous serez soumis à certaines taxes. Ceux-ci inclus:

Impôt sur le revenu

En tant que propriétaire professionnel, vous tirerez des revenus de votre nouvelle propriété. En conséquence, vous devrez payer un impôt sur le revenu. Le taux de base est fixé à 20 %, le taux supérieur à 40 %.

Impôt sur les plus-values

Les contribuables au taux de base seront facturés à 18% sur toute augmentation de la valeur de la propriété au moment de la vente. Le taux pour les payeurs à taux plus élevé est de 28 %. L’abattement non imposable sur les gains en capital est actuellement de 12 300 £.

Droit de timbre

Comme les propriétés locatives sont classées comme résidences secondaires, elles seront soumises à un taux de droit de timbre plus élevé. Il s’agit de 3 % supplémentaires en Angleterre et en Irlande du Nord, avec un taux de 4 % au Pays de Galles et en Écosse.

Assurance

Il est probable que votre prêteur hypothécaire vous demandera d’avoir une assurance bâtiment en place, c’est donc quelque chose que tous les nouveaux propriétaires doivent prendre en compte dans leurs coûts. Les assurances achat-location des propriétaires peuvent inclure une assurance des bâtiments en plus de couvrir :

• Contenu
• Responsabilité
• Frais d’hébergement alternatif
• Protection des revenus locatifs

Trouver des locataires

Bien qu’il soit possible de louer votre propriété sans agent de location, gardez à l’esprit qu’ils auront à leur disposition des connaissances et des outils d’experts, ce qui peut être particulièrement utile pour les nouveaux propriétaires. Ils peuvent également vous donner une idée des prix des loyers du marché, des cautions et de la rédaction des contrats.

Vous voudrez vous assurer que les vérifications appropriées ont été effectuées. Cela comprend des vérifications financières et des références pour les locataires potentiels. Après tout, c’est votre investissement et vous voulez être sûr qu’il sera pris en charge par ceux qui y vivent. De même, vous voudrez vous assurer que vous êtes un propriétaire juste et attentif.

Vos responsabilités

La propriété doit être sécuritaire et habitable au minimum. Cela comprend le respect de toutes vos responsabilités en matière de sécurité en tant que propriétaire, en veillant à :

• L’équipement à gaz est installé et entretenu en toute sécurité (y compris un contrôle annuel de la sécurité du gaz)
• Tous les appareils sont sûrs
• Les systèmes électriques sont sûrs
• Un détecteur de fumée est installé à chaque étage
• Un avertisseur de monoxyde de carbone est installé dans toutes les pièces où se trouve un appareil à combustible solide
• Accès aux issues de secours en tout temps
• Tous les meubles et meubles sont résistants au feu
• Des extincteurs sont disponibles

Vous êtes également responsable des réparations de :

• La structure et l’extérieur de la propriété
• Chauffage et eau chaude
• Appareils à gaz
• Tuyaux, conduits et ventilation
• Câblage électrique
• Vasques, éviers et baignoires
• Dommages causés par des tentatives de réparation

Traiter les litiges

Qu’il s’agisse de loyers, de dommages ou de cautions, les propriétaires seront probablement confrontés à des différends au cours de leur carrière. Les nouveaux propriétaires doivent donc être préparés. Bon nombre de ces problèmes peuvent être résolus à l’amiable, mais si cela dégénère, vous voudrez peut-être demander un avis juridique.

En tant que propriétaire, vous devez vous assurer que vous avez satisfait à toutes les exigences attendues de vous. Bien connaître les droits des locataires vous sera également très utile. Encore une fois, travailler avec un agent de location peut être bénéfique en cas de litige.